fusemoney.com

Apakah sebab kita patut menyimpan & melabur?

1. Sebagai tabung kecemasan – Dari segi psikologi manusia perlu rasa selamat terhadap bencana kewangan seperti  rawatan penyakit, kemalangan dan kena buang kerja.
2. Sebagai alat untuk memenuhi wawasan kewangan seperti tabung pendidikan sendiri/ anak, kenderaan peribadi baru, percutian atau cengkeram pembelian rumah.
3. Sebagai tabung untuk hari tua atau sebagai penambahan kepada bayaran pencen / tabung KWSP.
4. Sebagai satu jambatan untuk menghasilkan lebih wang tampa bekerja sendiri.

Sebelum melabur atau menyimpan ada baiknya pelabur mempartimbangkan faktor-faktor berikut:

1. Dimanakah kedudukan pelabur dalam kitaran hidup?
2. Apakah risikonya?
3. Bagaimanakah kesan inflasi terhadapnya?
4. Bolehkan ia dicairkan?
5. Berapakah harga pulangannya?
6. Perlukah dilakukan pembelbagaian (diversification) ?

Berikut adalah contoh kedudukan pelabur berdasarkan faktor umur dan kehendak mereka:

PESARA

• Contoh Matlamat: melindungi modal dan memaksimumkan pendapatan
• Langkah yang diambil: Pilih pelaburan selamat seperti unit amanah yang bermotifkan pendapatan, akaun mudharabah dan saham blue-chip. Sentiasa pantau kadar pendapatan yang diterima dari potfolio pelaburan. Untuk mengatasi inflsi sebahagian kecil modal patut dilaburkan dalam tabung lebih berisiko.

PASANGAN DGN ANAK DEWASA

• Contoh Matlamat: Untuk Persaraan
• Langkah yang diambil: Simpan sebahagian wang dalam peaburn yang konservatif/ berisiko rendah. Kalau dari golongan kaya boleh gunakan pelaburan berisiko lebih tinggi. Pasangan dengan anak belasan tahun menyediakan tabung untuk bayaran bil pengajian yang tinggi. Mengkaji sumber-sumber bantuan kewangan / pinjaman yang ada. Memantau semua simpanan yang ada samaada mencukupi. Jika tidak mungkin berusaha menambahkan pandapatan.

PASANGAN DGN ANAK BERSEKOLAH

• Contoh Matlamat: Tabung pendidikan dan tabung percutian
• Langkah yang diambil: pastikan sudah ada tabung tunai untuk kecemasan dahulu sebelum mula melabur dalam alat pelaburan yang mempunyai nilai pulangan yang tinggi seperti unit amanah pertumbuhan (grows funds). Tujuannya untuk mengatasi inflasi. Pelabur yang mempunyai selera risiko yang tinggi boleh menggunakan unit amanah pertumbuhan yang lebih aggresif.

PASANGAN DGN BAYI/ ANAK KECIL

• Contoh Matlamat: Rumah yang lebih bagus
• Langkah yang diambil: Pilih rumah yang sesuai – boleh jadi tempat tinggal serba boleh juga dijual bila anak-anak sudah berkahwin. Sebelum melabur pastikan sudah ada tabung kecemasan tunai bernilai 3 bulan gaji, insuran pendapatan, dan insuran perubatan. Pelaburan digalakkan dalam unit amanah jenis berimbang (balance fund) atau ASB.

BUJANG

• Contoh Matlamat: Kereta, rumah
• Langkah yang diambil: Elakkan tabiat belaja berlebihan dengan mengabil skema pelaburan ‘paksaan’ secara potongan gaji dalam akaun insuran/ takaful. Untuk wawasan jangka pendek sebahagian besar dari baki simpanan harus diletakkan dalam akaun-akaun yang menjamin modal. Baki kalau ada barulah melabur dalam unit amanah.

*Artikel dipetik & ringkasan dari:
Pemilihan Akaun Pelaburan, Mingguan Wanita, P46, Ogos 05

Dalam dunia ini dimana paras harga terus melambung tinggi, adalah tidak memadai jika anda hanya menyimpan wang dalam bentuk simpanan tradisional. Dengan inflasi yang terus menghakis kuasa beli wang anda, adalah penting supaya wang yang diperolehi dengan titik peluh anda tidak terbiar begitu sahaja tetapi terus memberi pulangan kepada anda secara berterusan.

Apabila dilabur dengan bijak, wang yang berjumlah kecil pun boleh membawa perbezaan yang besar. Sasaran-sasaran penting dalam hidup seperti membeli rumah, merancang persaraan, membuat peruntukan untuk pendidikan anak-anak dan menikmati kebebasan kewangan boleh dicapai dengan melabur wang yang berjumlah kecil itu secara bijaksana dan konsistan. Namun, masih ramai yang mendapati sasaran-sasaran murni ini terletak diluar pencapaian mereka semata-mata kerana mereka tidak mengetahiu tentang pilihan-pilihan pelaburan yang terbuka untuk mereka.

Jika anda berhasrat untuk bertukar dari cara pelaburan tradisional tetapi tidak mempunyai masa dan kemahiran, tak tahu menjejak dan membuat penyelidikan tentang pasaran pelaburan, maka unit amanah mungkin adalah jawapan untuk anda.

* artikel dipetik daripada booklet ‘Invest in Unit Trust’ – Public Mutual

P/S: Anda boleh hubungi saya untuk ketahui lebih lanjut bagaimana unit trust dapat menggandakan wang anda! Call atau SMS 013-3085366 (IZA)

Unit amanah membabitkan penglibatan tiga pihak iaitu Pemegang Unit / Pelabur yang melabur dalam sesuatu dana amanah, Pemegang Amanah yang bertindak sebagai badan bebas dan penjaga aset yang dilabur dan Syarikat Pengurusan yang menyediakan kepakaran teknikal untuk menguruskan dana berkenaan.

BAGAIMANA PELABUR MENDAPAT UNTUNG?

Ada dua cara utama pelabur mendapat keuntungan iaitu melalui pertumbuhan modal dan menjana dividen. Pertumbuhan modal berlaku apabila nilai porfolio meningkat diikuti kenaikan nilai unit, dan kita akan mendapat untung jika kita menjual unit tersebut pada harga yang lebih tinggi daripada harga semasa dibeli. Sebaliknya jika nilai porfolio menurun maka nilai unit juga menurun. Ini tidak bermakna kita sudah rugi kerana ada peluang bagi harga unit naik semula. Kadangkala ia bergantung pada strategi pelaburan seseorang. Kejatuhan harga dianggap kebaikan kerana dapat membeli lebih banyak unit lagi.

Apabila dana mempunyai pendapatan hasil daripada pelaburan sekuriti yang dibuat, maka pendapatan dana ini diagih kepada pemegang unit menerusi dividen. Jika dana itu hanya berjaya menghasilkan pendapatan yang kecil ataupun tiada keuntungan, dana ini tidak mengeluarkan dividen. Jadi, para pelabur perlu faham, dividen bukanlah kewajipan tetapi sebaliknya bergantung pada kemampuan syarikat pengurusan unit amanah sentiasa berusaha supaya para pelabur menikmati dividen pada setiap tahun. Tetapi, tidak semestinya dividen itu dibayar dalam bentuk tunai, mungkin dalam bentuk unit tambahan.